MÓDULO DE PRÉSTAMOS """"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""*****"""""" DOCUMENTO: TNP_FRAME001 .RTF Este modulo permite controlar el proceso de generación de novedades de los prestamos que se presentan por los trabajadores de la empresa; ya sea para el pago por cuotas periódicas o por medio de compromisos. 1. CONFIGURACIÓN. * Clases de préstamos. * Causas de negación. * Parámetros de préstamos. * Definición de envíos. * Formas de pago. * Tipos de amortización. * Terceros. * Instalación de archivos. * Registros de envíos. * Reconstrucción del auxiliar (PCD). 2. TRANSACCIONES. ? Solicitudes. Aprobación por lotes. Autorización de pagos. Autorización de pagos por lotes. Generación a nomina. Procesos especiales. 3. CONSULTAS. ??Préstamos sin aprobación. ??Préstamos Negados. ??Saldos por Empleado. ??Saldos en General. ??Historia de Préstamos. 4. INFORMES. ??Pendientes de Aprobación. ? Préstamos Negados. ??Saldos de Préstamos. ??Por Fecha de Aprobación. ??Por Relación Sindical. ??Saldos Clasificados. ??Conceptos Comprometidos. ??Auxiliar de Préstamos. EJEMPLO: ? Clases de préstamos: - Clase: PECD - Descripción: CALAMIDAD DOMESTICA - Del capital: Concepto de entrega 278 - Del seguro: No Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón ? Causales de negociación: -Causa: NB -Descripción: NIVEL DE ENDEUDAMIENTO BAJO -Tipo: Negación Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón ? Parámetros de préstamos: -Política nivel de endeudamiento: pnivl -Auxiliar de cargos y pagos: Genera auxiliar -Personal retirado: Borrar préstamos -Archivo de exportación: PRESTAMO.TXT Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón ? Formas de pago: -Forma de pago: N -Descripción: CON LA NOMINA -Forma de pago: Nomina Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón ? Tipos de amortización: -Tipo de amortización: H -Descripción: K constante -Cuota: Indicada. -Cuota generada en: Registro -Formato de libranza: Flfhc -Generación según: Pgfhc -Procesos para abono: Cierre Pafge, por fuera de nomina Pffin Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón ? Terceros: -Proveedor: 890901177 -Nit: 890901177 -DV: 0 -Tipo de nit: N -Razón social: COOFINEP -Dirección: CRA 51 No. 48-44 -Ciudad: 05001 -Teléfono: 5114688 Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón ? Solicitudes: Préstamo -Empleado: 15512998 -Clase: PECD -Fecha de solicitud: 8.01.2002 -Fecha de iniciación: 15.01.2002 -Valor: 500.000 -Periodo de gracia: 0 Forma de pago -Forma de pago: Nomina. -Calendario: Comercial. -tipo de amortización: I -plazo 90 días -amortizados cada 15 Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón Dar clic en autorizaciones para aprobar el préstamo fecha de aprobación 10.01.2002. Dar clic en autorizar el pago para que genere el pago a nomina. Generar a nomina para el ejemplo completas. CÓMO SE REALIZAN LOS ENVÍOS DE PRÉSTAMOS DE ACUERDO A LOS DÍAS DE AMORTIZACIÓN? Para que los préstamos se generen de acuerdo al tiempo especificado en la amortización, se debe tener en cuenta: ?Los préstamos aprobados que su amortización sea diferente de la periodicidad de la nómina deben ser aprobados con anterioridad, es decir, si los días de amortización son 30 debo aprobarlo con 30 días de anticipación. ?Adicionalmente cuando se genera a nómina lee las fechas de último descuento y de último pago de intereses (se encuentran dentro de la solicitud del préstamo en la ficha Formas de Pago), con el fin de ver si toca enviar dicha cuota o no. Nota: Estas fechas se actualizan con cada cierre de nómina. ¿CÓMO TRABAJAR LA RECONSTRUCCIÓN DEL AUXILIAR DE PRÉSTAMOS? Esta opción se utiliza para realizarle al archivo PCD - Auxiliar de Préstamos un proceso que revisa todos los períodos y construye los nuevos saldos de los préstamos, reconstruyendo así el archivo auxiliar de préstamos. Para realizar dicho proceso se requiere completar la siguiente información: - Tipo de Reconstrucción: Es la forma por la cual quedará reconstruido el auxiliar, puede Seleccionar: General: Reconstruye el auxiliar para todo el archivo sin ninguna discriminación. General por MLQ: Borra el PCD y lo reconstruye en base al MLQ, revisa el HIP, recorre el MSP Y vuelve a crear el PCD. Si el valor del MLQ es diferente al que existe en la actualidad con el PCD sacando un listado de inconsistencias por pantalla. Empleado por MLQ: Ejecuta la misma operación que la opción anterior pero con un sólo Empleado que sea seleccionado. Nómina: Realizará la reconstrucción del auxiliar de préstamos sólo a la clase de nómina Seleccionada de la pantalla Consulta Nóminas Nómina Clase: Realizará la reconstrucción del auxiliar de préstamos sólo a la clase de nómina Y a las clases de préstamos específicos, indicando Desde... y Hasta... que clase va a realizar la Operación. Clase: Realizará la reconstrucción del auxiliar de préstamos sólo a la clase de préstamos Seleccionados, indicando Desde... y Hasta... de la pantalla Consulta de Clases de Préstamos - Reconstruye Históricos?: Al marcar esta opción se le indica al proceso que también debe ir a mirar los préstamos y sus respectivos saldos en el archivo de HIP.DAT (Histórico de Préstamos). Para que el sistema realice el proceso oprima y espere a que el sistema le muestre en pantalla que el proceso ha terminado. ¿CÓMO FUNCIONAN LAS FÓRMULAS EN LOS PRÉSTAMOS? Tipo de Amortización F Fórmula Financiera funciona de la siguiente manera: Si tienen compromisos, es decir, cuotas extras les trae al valor presente de acuerdo en la siguiente fórmula: Valor Cuota Extra (1 + i )n Donde ? i = tasa de interés mensual, ejemplo si es del 18% entonces la i mensual es 1.5 n = número período calculado como fecha del compromiso - fecha de iniciación del préstamo. Cada una de las cuotas extras con traídas a valor presente, el valor presente total es decir la suma de todas las cuotas extras traídas a valor presente son retiradas del valor del préstamo. El cálculo entonces de la cuota se hace en la fórmula i (1 + i)n (1 + i)n-1 El sistema hace todo este proceso en base a días. Ver ejemplo: como la cuota es de $145.170 y no alcanza a pagar los intereses entonces el sistema ajusta el valor de la cuota a $240.000 para que pueda pagar estos intereses. ___________________________* Tipos de amortización G Igual al anterior, tiene el ajuste final de la cuota a $240.000, entonces la cuota es de $145.170. Debido a que la cuota no alcanza a pagar los intereses estos son capitalizados y el sistema los maneja de la siguiente manera: * Valor real a descontar $240.000 que corresponden a $145.170 x interés y $94.830 x capital. Como estos $94.830 no se puede descontar entonces el sistema los lleva como un valor adicional prestado por concepto que en la clase de préstamo se haya indicado como concepto de pago, por lo tanto la colilla de pago aparecerá así: Devengados Básico $xxxx Concepto de Pago de Préstamo $94.830 Deducciones Concepto de Interés $240.000 CÁLCULO DE PRÉSTAMO: Crédito inicial $12'000.000 Tasa 24% Nominal Plazo = 36 meses Equivalente 2% A.M.V Con abonos extras los meses de Junio y Diciembre equivalentes al valor presente a: Junio 99 $ 1'200.000 V.P = 1'200.000 = 1'086.876 (1+0.02)5 Dic 99 $ 2'000.000 V.P = 2'000.000 = 1'608.526 (1.02)11 Junio 00 $ 1'600.000 (17) $ 1'142.660 Dic 00 $ 2'500.000 (23) $ 1'585.390 Junio 01 $ 2'000.000 (29) $ 1'126.225 Dic 01 $ 3'500.000 (36) $ 1'750.097 $12'800.000 $8'299.774 $12'000.000-8'299.774= 3'700.226 P = 0.02 (1+0.02)36 = 0.040.7977 (3.700.226) = 145.170 (1+0.02) 36 -1 1.0398873 Saldo inicial $12.000 al 2%. Intereses corrientes $240.000 en el primer mes por que aún no se han hecho abonos, pero en realidad el empleado paga $145.171 la diferencia sería de $94.830 los cuales pasan a capital y quedan: Saldo $12'094.830 i corrientes $241.897 Febrero $12'191.555 i corrientes $243.831 Marzo $12'290.215 $245.804 Abril $12'390.848 $247.817 Mayo $12'493.494 Abonos $1'200.000 Préstamo $12'000.000, inicia 1 Febrero - 15 de Febrero con i= 24% a un tiempo de 36 meses (180 días). FECHA VALOR DE LA CUOTA INTERES PRESENTE INTERES DÍAS 15 junio $1'200.000 $1'086.876.97 5 130 15 Dice $2'000.000 $1'608.526.07 11 330 15 Junio $1'600.000 $1'142.660.01 17 510 15 Dice $2'500.000 $1'586.389.79 23 690 15 Junio $2'000.000 $1'126.224.61 29 870 15 Dice $3'500.000 $1'750.096.64 35 1050 Cuota = $145.170 según amortización G Cuota = $240.000 según amortización F Valor de los intereses $240.000 ___________________________* Tipo de Amortización H Cuotas calculadas e interés sobre el valor de la cuota. Generación de Cuotas de Capital e interés (PGMCI) esta generación actúa así: Toma la cuota calculada al ingresar el préstamo, en base a (PCIGU). Valor Préstamo * Amortización (Plazo - Periodo Gracia) El plazo es en días, por lo tanto, si son 12 cuotas semanales, el pago será: 12 semanas x 7 días = 84 días Amortización = 7 días Calcule los intereses así: Valor cuota * i donde i = interés. 100 Ej.: Valor préstamo $20.000 Plazo 12 cuotas semanales. Interés nominal = 5%. Plazo = 12*7= 84 días. Amortización = 7 días. Cuota = 20.000 x 7 = 1666,67 84 Interés = 1666,67 x 5 = 83,33 100 Total de descuento 1750 Abonos por fuera de nómina (ver PFFIN) Abonos en cierre de nómina (ver PAFGE) Formato de impresión (ver FLMCI) ___________________________* Como funciona el tipo de amortización con DTF=D 1. El préstamo se crea con el % de interés establecido la clase de préstamo. 2. La generación de la cuota de capital se hace igual al tipo de amortización G. Es decir, si la cuota no amortiza el valor del capital más interés entonces se capitaliza. 3. Los intereses sé calculan en base al último porcentaje indicado en la clase de préstamo, por lo tanto es importante que cuando vaya a cambiar este interés se indique en la clase de préstamo. Cálculo de la cuota = PCFGE, R, L, 1 Generación de la cuota = PGDTF Formato de impresión = FLFGE Ahorro por nómina = PAFGE A horro por fuera = PFFIN ___________________________* Tipo de Amortización T - Anualidades Constantes Este tipo de Amortización trabaja calculando la cuota dependiendo del valor de los intereses por el Factor Valor Futuro / Valor Presente. ___________________________* Tipo de Amortización V - Plan Variables Este tipo de Amortización trabaja asociada a las Compromisos realizados para esta Clase de Préstamo, ya que como su nombre lo indican las cuotas van variando de acuerdo a lo registrado en las Cuotas Extras (LIB - Libranzas). ___________________________* Tipo de Amortización M - Intereses sobre Cuota Este tipo de Amortización calcula la cuota y en el momento de la generación a nómina envía adicional el valor de los intereses que se calculan de acuerdo al valor de la cuota. ___________________________* Tipo de amortización % Porcentaje salario Tipo de amortización A Anualidades Tipo de amortización C Cuotas constantes Tipo de amortización I Iguales Tipo de amortización K Anualidad solo interna Tipo de amortización P Plan de Pagos Tipo de amortización S Solo compromisos Tipo de amortización U Única ¿CÓMO CONFIGURAR LOS CONCEPTOS PARA LISTAR INFORME DE PRÉSTAMOS A FONDO DE EMPLEADOS? Para listar un informe de Préstamos al Fondo de Empleados, se debe configurar el concepto creándole las siguientes variables: Rel. AEG. Variable Descripción Tipo Dato No Valoren Valor del Beneficio #ca. Ej.: 2500000 No Priven Porcentaje del Beneficio #a.C. 300 (3 * 100) No PrcPres Porcentaje del préstamo #ca 900 (9 * 100) No No PrcSlrB Porcentaje aplicado al Salario Base #ca 1000 (10 * 100) No No PrcAplK Porcentaje a aplicar al capital #ca 110 (1.1 * 100) No No FacPre Factor sobre porcentajes #ca 12 (12 meses) Luego debe ir la Módulo de Préstamos por Configuración | Tipos de Amortización y crear un nuevo tipo de la siguiente forma: Tipo de Amortización: E Descripción: Especial de Vivienda XXXXX Cuota: Marcar Calculada Cuota Calculada: Se escoge la política PCVIV Cuota Generada: Se debe marcar en Registro No marcar: Tiempo de Amortización, no marcar: Plazo Formato de Libranza: FLANU Generación: PGVIV Proceso para Abono: PAFIN Por Fuera de Nómina: PFFIN Entonces cuando registre el préstamo coloque el monto total del préstamo. Ej: 27'500.000,oo y el tipo de Amortización escoja el E (el creado anteriormente) y marque Intereses Anticipados. Nota: En el Préstamo le aparece la cuota inicial y se mantiene así en pantalla, cuando genera a la nómina es cuando muestra el valor de cada período. El sistema crea en la Definición de Variables del Usuario por Empleado (Vep.dat) unas Variables que se explican así: Los 4 primeros dígitos son el Concepto Liquidado, los 4 dígitos siguientes son el Concepto de Abono de la Empresa, 4 dígitos siguientes es el año de liquidación del abono, los 2 siguientes el mes de liquidación y los últimos dos son el período de liquidación. Ej: Nombre de Variable: 567 590 20010808, Descripción: Adicional del concepto 567, Tipo: Alfanumérica. Indicando que el concepto 567 es el concepto del préstamo, el 590 concepto con que aporta la empresa, 20010808 son el año, mes y periodo que se liquida. Adicional el sistema coloca en cada uno de los empleados el valor que abona la empresa a favor, éste se encuentra en el Registro de Empleados | Datos Complementarios | Variables del Usuario. El informe se lista por Informes | Variables de usuarios por Empleados | marcar Requiere períodos y conceptos y el informe Especial. Este informe se debe sacar por cada nómina existente; además se pueden sacar por rangos de períodos, conceptos y empleados. ¿CÓMO SE ACTUALIZAN LOS SALDOS DE LOS PRÉSTAMOS? El préstamo tiene: Valor = Valor del préstamo Monto = Monto total que inicialmente es igual al valor del préstamo. Acumulado pagado = donde se va a registrar el periódicamente los abonos. El saldo de cualquier préstamo en cualquier momento es igual a: Monto - Acumulado pagado. - Para los préstamos Sin interés se procede así: Al acumulado pagado se le abonan todos los valores pagados. - Para los préstamos Con interés se procede así: Al acumulado pagado = todos los abonos se capital + todos los abonos de interés. Al monto se le suman todos los abonos hechos por interés. - Para los préstamos financieros capitalizables: Al acumulado pagado = abonos de capital + interés Monto = abonos de interés + el valor capitalizable. ¿CÓMO FUNCIONA LA SIMULACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS EN EL MÓDULO DE CONSULTAS? La simulación se encuentra en el módulo de Consultas en General que se encuentra en el menú principal de la nómina. Luego ingrese por Empleados | Datos A Consultar | Simulación de Préstamos. La función principal de este proceso es mostrar o consultar el valor de las posibles cuotas que se descontarían por nómina al empleado de acuerdo a un monto o valor de préstamo, determinado por el plazo y los días de amortización. Para realizar una buena simulación se debe tener en cuenta que el tipo de amortización este configurado en la cuota como Indicada. Si esta no se encuentra indicada el sistema no le realiza cálculo alguno. Al escoger el tipo de amortización con cuota indicada, adicional deben estar activos los campos: - Plazo: Debe indicarse en días cuanto es el tiempo dado para el pago del préstamo. Ej.: 180 días, 360 días, etc. - Amortización: Debe indicarse la periodicidad en que se realizarían los pagos. Ej.: Cada 15 días, cada 30 días, etc. Adicionalmente si la clase de préstamo que se escoge está configurado con conceptos de interés, el sistema simulará las cuotas incluyendo este concepto.