DOCUMENTO: PTMOFMLA1.DOC ¿CÓMO FUNCIONAN LAS FÓRMULAS EN LOS PRÉSTAMOS? * Tipo de Amortización F Fórmula Financiera funciona de la siguiente manera: Si tienen compromisos, es decir, cuotas extras les trae al valor presente de acuerdo en la siguiente fórmula: Valor Cuota Extra (1 + i )n Donde ? i = tasa de interés mensual, ejemplo si es del 18% entonces la i mensual es 1.5 n = número período calculado como fecha del compromiso - fecha de iniciación del préstamo. Cada una de las cuotas extras con traídas a valor presente, el valor presente total es decir la suma de todas las cuotas extras traídas a valor presente son retiradas del valor del préstamo. El cálculo entonces de la cuota se hace en la fórmula i (1 + i)n (1 + i)n-1 El sistema hace todo este proceso en base a días. Ver ejemplo: como la cuota es de $145.170 y no alcanza a pagar los intereses entonces el sistema ajusta el valor de la cuota a $240.000 para que pueda pagar estos intereses. ___________________________* * Tipos de amortización G Igual al anterior, tiene el ajuste final de la cuota a $240.000, entonces la cuota es de $145.170. Debido a que la cuota no alcanza a pagar los intereses estos son capitalizados y el sistema los maneja de la siguiente manera: * Valor real a descontar $240.000 que corresponden a $145.170 x interés y $94.830 x capital. Como estos $94.830 no se puede descontar entonces el sistema los lleva como un valor adicional prestado por concepto que en la clase de préstamo se haya indicado como concepto de pago, por lo tanto la colilla de pago aparecerá así: Devengados Básico $xxxx Concepto de Pago de Préstamo $94.830 Deducciones Concepto de Interés $240.000 CÁLCULO DE PRÉSTAMO: Crédito inicial $12'000.000 Tasa 24% Nominal Plazo = 36 meses Equivalente 2% A.M.V Con abonos extras los meses de Junio y Diciembre equivalentes al valor presente a: Junio 99 $ 1'200.000 V.P = 1'200.000 = 1'086.876 (1+0.02)5 Dic 99 $ 2'000.000 V.P = 2'000.000 = 1'608.526 (1.02)11 Junio 00 $ 1'600.000 (17) $ 1'142.660 Dic 00 $ 2'500.000 (23) $ 1'585.390 Junio 01 $ 2'000.000 (29) $ 1'126.225 Dic 01 $ 3'500.000 (36) $ 1'750.097 $12'800.000 $8'299.774 $12'000.000-8'299.774= 3'700.226 P = 0.02(1+0.02)36 = 0.040.7977(3.700.226) = 145.170 (1+0.02) 36 -1 1.0398873 Saldo inicial $12.000 al 2%. Intereses corrientes $240.000 en el primer mes por que aún no se han hecho abonos, pero en realidad el empleado paga $145.171 la diferencia sería de $94.830 los cuales pasan a capital y quedan: Saldo $12'094.830 i corrientes $241.897 Febrero $12'191.555 i corrientes $243.831 Marzo $12'290.215 $245.804 Abril $12'390.848 $247.817 Mayo $12'493.494 Abonos $1'200.000 Préstamo $12'000.000, inicia 1 Febrero - 15 de Febrero con i= 24% a un tiempo de 36 meses (180 días). FECHA VALOR DE LA CUOTA INTERES PRESENTE INTERES DÍAS 15 junio $1'200.000 $1'086.876.97 5 130 15 Dic $2'000.000 $1'608.526.07 11 330 15 Junio $1'600.000 $1'142.660.01 17 510 15 Dic $2'500.000 $1'586.389.79 23 690 15 Junio $2'000.000 $1'126.224.61 29 870 15 Dic $3'500.000 $1'750.096.64 35 1050 Cuota = $145.170 según amortización G Cuota = $240.000 según amortización F Valor de los intereses $240.000 ___________________________* * Tipo de Amortización H Cuotas cálculadas e interés sobre el valor de la cuota. * Generación de Cuotas de Capital e interés (PGMCI) esta generación actúa así: 1. Toma la cuota cálculada al ingresar el préstamo, en base a (PCIGU). Valor Préstamo * Amortización (Plazo - Periodo Gracia) El plazo es en días, por lo tanto, si son 12 cuotas semanales, el pago será: 12 semanas x 7 días = 84 días Amortización = 7 días 1. Calcule los intereses así: Valor cuota * i donde i = interes. 100 Ej: Valor préstamo $20.000 Plazo 12 cuotas semanales. Interés nominal = 5%. Plazo = 12*7= 84 días. Amortización = 7 días. Cuota = 20.000 x 7 = 1666,67 84 Interés = 1666,67 x 5 = 83,33 100 Total de descuento 1750 * Abonos por fuera de nómina (ver PFFIN) * Abonos en cierre de nómina (ver PAFGE) * Formato de impresión (ver FLMCI) ___________________________* * Como funciona el tipo de amortización con DTF=D 1.El préstamo se crea con el % de interés establecido la clase de préstamo. 2.La generación de la cuota de capital se hace igual al tipo de amortización G. Es decir, si la cuota no amortiza el valor del capital más interés entonces se capitaliza. 3.Los intereses sé cálculan en base al último porcentaje indicado en la clase de préstamo, por lo tanto es importante que cuando vaya a cambiar este interés se indique en la clase de préstamo. Cálculo de la cuota = PCFGE, R, L, 1 Generación de la cuota = PGDTF Formato de impresión = FLFGE Ahorro por nómina = PAFGE A horro por fuera = PFFIN ___________________________* * Tipo de Amortización T - Anualidades Constantes Este tipo de Amortización trabaja calculando la cuota dependiendo del valor de los intereses por el Factor Valor Futuro / Valor Presente. ___________________________* * Tipo de Amortización V - Plan Variables Este tipo de Amortización trabaja asociada a las Compromisos realizados para esta Clase de Préstamo, ya que como su nombre lo indica las cuotas van variando de acuerdo a lo registrado en las Cuotas Extras (LIB - Libranzas). ___________________________* * Tipo de Amortización M - Intereses sobre Cuota Este tipo de Amortización calcula la cuota y en el momento de la generación a nómina envía adicional el valor de los intereses que se calculan de acuerdo al valor de la cuota. ___________________________* * Tipo de amortización % Porcentaje salario * Tipo de amortización A Anualidades * Tipo de amortización C Cuotas constantes * Tipo de amortización I Iguales * Tipo de amortización K Anualidad solo interna * Tipo de amortización P Plan de Pagos * Tipo de amortización S Solo compromisos * Tipo de amortización U Única